小李最近发现自己的征信记录有点花，每次申请贷款都被拒绝。他着急用钱装修新房，但又不想碰网贷。通过咨询银行朋友，他了解到原来征信花了也有合适的贷款渠道，只要找对方法就能解决资金问题。
先冷静别乱点网贷
发现征信花了千万别慌张，这时候最忌讳的就是病急乱投医。手机上那些网贷广告一点就记录一次查询，征信会越来越花。先深呼吸冷静下来，认真看看这篇文章，说不定就能找到适合你的贷款方案。
看看自己有哪些优势
贷款这事儿说白了就是看个人条件。你得知道自己有哪些筹码能让银行放心借钱。年龄要在18到60岁之间，太年轻或年纪大了都不好办。有稳定工作的话，党政机关、事业单位肯定吃香，500强企业也不错。要是自由职业者，得有稳定的收入证明或者房产。学历也是个加分项，特别是刚毕业不久的大学生，研究生更受欢迎。社保公积金交得多、时间长肯定更好，名下有房有车就更不用愁了。自己做生意的，只要有营业执照和经营流水，也能申请贷款。
搞清楚征信状况
建议去打印一份详细版征信报告，线上线下都能办理。好好看看征信到底花在哪儿了，是查询次数太多，还是负债过高，或者有逾期记录，又或者是网贷申请太多。只要没有严重逾期，不是黑名单，没有"连三累六"的情况，其实还是有不少贷款产品可以选择的。
选对贷款产品
有房产、车辆或者保单的可以考虑抵押贷款，额度通常比较高。有公积金、社保或者稳定工资流水的，信用贷款是个不错的选择，利率低通过率也高。自己做生意的可以申请商户贷或经营贷，刚毕业的大学生可以试试学历贷。选择产品时要根据自己的实际情况来，尽量找正规金融机构，按六大行、商业银行、地方银行这样的顺序来选，期限长利息低。千万别碰网贷和小贷平台。
其他靠谱办法
如果线上申请都被拒了，别急着继续申请，先找金融机构的客户经理聊聊，线下申请通过率可能更高。实在不行就跟亲朋好友开口，他们不会太在意你的征信记录。消费金融公司审批比较快，适合急用钱的人。有信用卡的话可以先用透支功能救急，虽然利息高了点。最重要的是开始修复信用，按时还款，别信那些花钱修复征信的骗局。
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