为什么个人贷款申请总碰壁？中介一出马就成功？
作为一名曾经的银行信贷员，如今自主经营的从业者，我深知这其中存在不少信息差。今天就为大家揭开这层神秘面纱。
贷款用途的"潜规则"
银行对贷款用途有严格规定。比如你想申请100万经营贷，用途却写"子女留学"，这显然不符合要求。或者信用贷款写明用于购房，这都是监管明令禁止的。作为信贷员，我不能直接告诉你该怎么写，否则一旦被银监会查出，不仅客户受影响，我们也要被严厉问责。而中介深谙此道，知道如何合理包装。
金额大小的现实考量
办理50万和100万的贷款，流程完全一样，工作量并无差别。但在银行绩效考核中，大额贷款显然更受青睐。除非是领导交代或熟人介绍，否则小额贷款确实难以引起信贷员的兴趣。
客户态度的关键影响
信贷员也是普通人，客户的态度直接影响办理意愿。曾有位客户在疫情期间不停催促，一天三四通电话，语气还相当不客气。最终我以"资料不符合要求"婉拒了。良好的沟通态度往往事半功倍。
材料准备的学问
有些材料银行能核验真伪，有些则不能。作为信贷员，我不会指导客户修改材料，因为这存在风险。确实有客户会保留证据，事后反咬是信贷员教唆造假。中介则能帮客户准备合规又符合要求的材料。
利率优惠的门道
银行的利率优惠名额有限，通常优先考虑转贷老客户。对新客户，除非资质特别优秀，否则很难获得优惠。中介因长期合作，能争取到更多优惠名额。
综合贡献度的考量
银行讲究综合营销，除了贷款，还希望客户办理信用卡、存款、保险等业务。如果客户只做小额贷款，不愿配合其他业务，信贷员的积极性自然会打折扣。中介推荐的客户通常配合度更高。
理解这些内幕，不是教大家钻空子，而是希望申请人能更清楚银行的考量和规则，从而提升贷款申请的成功率。
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