小刘看着手机里不断跳出的还款提醒，感觉头都大了。他前两年因为急用钱，在几个网贷平台都借了款，现在加起来利息滚得比本金还高，每个月工资刚到手就没了大半。他听人说有办法可以只还本金，但又怕遇到骗子，心里七上八下的，不知道该怎么办才好。
网上总能看到一些特别夸张的说法，说什么所有网贷都能延期好几年，最后光还本金就行。这话听听就算了，可千万别当真，里头水分大着呢。要是真信了，很可能钱没省下来，反倒又被割了一茬“韭菜”。
其实在业内有个挺实在的说法，叫“分期不减免，减免不分期”。对于大部分网贷来说，平台本身是没啥官方减免政策的，能争取到的主要是让催收缓和一点，别老打扰你的家人朋友。只有很小一部分平台，像支付宝的花呗、借呗、网商贷，还有安逸花、招联金融这些，才有机会谈到延期还款或者分期。招联那个虽然能延长时间，但每个月还得还个几百块，等期限到了，才能再去商量减免利息和罚息，然后一口气结清。
真想只还本金，最关键的一步是什么？是存钱！没错，就是得手里先攒下一笔钱。很多平台减免力度最大的时候，就是你表示能一次性还清的时候。甭管你欠了多久，这时候去谈，成功率最高。甚至有些平台，像以前的美团、微粒贷，还会主动给一些用户发“打折结清”的邀请，要是能碰上这种好事，打个七八折，那真是能省下不少真金白银。但前提是，你兜里得有钱接住这个机会，不然折扣再低也是白搭。
如果一时半会儿凑不齐全部的钱，也有别的法子。比如债务逾期时间比较长了，可以试着联系官方客服，问问能不能分期还进他们的对公账户。比如说，你欠了分期乐两万块本金，可以跟客服商量，分个四五笔，每隔两三个月还四五千。这里有个要紧的细节：还最后一笔之前，一定得跟客服说好，要求他们还清后出具结清证明，并且把通话录下来保存好。等对方答应了，你再付最后一笔钱，这样能避免后续扯皮。要是欠的是支付宝借呗这种，金额比较大，比如超过五万，那每笔还款最好不低于一万，沟通方法也是类似的。
还有个办法是通过“诉前调解”来谈，但这个路子有点险，操作起来也比较复杂，一般不太建议咱们普通人自己去尝试。
说到底，跟平台沟通减免，是个需要耐心和技巧的活儿。你主动打电话过去，一开始被拒绝太正常了。客服都培训过，有一套标准话术等着呢。这时候别灰心，一次不行就两次，两次不行就多打几次，因为每次接电话的可能不是同一个人。沟通的时候，态度要诚恳，但也要清晰地表达自己的困难和还款意愿。不过，所有这些谈判的底气，都来自于你账户里实实在在的还款能力。
所以啊，别光盯着APP上那个越滚越大的数字发愁。更该操心的，是怎么开源节流，多攒下点钱。万一机会来了，平台松口可以本金结清或者打折，你却两手空空，那不就只能干瞪眼了吗？
负债其实没那么可怕，但也不能破罐子破摔，拖到被起诉就更麻烦了。咱们需要做的，就是勇敢面对，理清自己的债务，搞清楚各个平台的政策，然后在自己能力范围内，尽力去协商解决。记住，协商的技巧可以学，但赚钱攒钱，才是解决问题的根本。
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