债务漩涡的开端
小李刚上大学时被分期乐吸引，用6100额度买了最新款苹果手机。看着每月只需还款几十元的分期方案，他觉得这简直是白送的福利。随着额度涨到8000，他开始把剩余额度套现用于吃喝玩乐，直到毕业时才惊觉除了一台旧手机，只剩下滚雪球般的债务。
许多年轻人容易陷入分期消费的陷阱，低估长期还款的压力。初期的小额分期看似无负担，实则像温水煮青蛙，当发现债务累积时往往为时已晚。建议在分期前认真计算总还款额，避免被低月供迷惑。
信用卡与网贷的双重夹击
毕业后小李拿到首张信用卡，3000额度很快提额。同时他沉迷于各种网贷平台，最高时同时背负两个2万贷款，月还款超4000。虽然月薪6000+，他却总感觉钱不够用，陷入借新还旧的恶性循环。
信用卡和网贷的组合使用会加速债务累积。部分网贷平台会诱导用户同时申请多个贷款，通过循环额度制造资金充裕的假象。切记信用卡取现和网贷现金分期成本极高，不应作为常规融资手段。
危机爆发与应对策略
2017年底网贷行业整顿，多个平台突然停止放款。小李被迫向朋友借款4万周转，仍无法避免信用卡逾期。最艰难时他借了7天期的高炮贷款，借1000到手仅800，每天都在还款压力中煎熬。
遇到资金链断裂时，应优先处理可能上征信的债务。银行的30天宽限期要充分利用，超过80天可能面临法律诉讼。建议保留3-5天生活费，其余资金优先偿还即将逾期的债务。
实用避坑指南
小李通过惨痛教训总结出几条生存法则：远离网贷中介、接听所有催收电话、保留银行协商通道、坚决不碰线下借贷和高炮小贷。经过两年努力，他终于还清所有债务重获新生。
网贷中介大多利用信息差行骗，正规金融机构从不收取前期费用。遇到催收应保持沟通，但需警惕要求转账到个人账户的诈骗行为。银行协商时可申请停息挂账或分期方案，这比网贷更容易达成协议。
债务重组需要系统规划，建议按"信用卡＞上征信网贷＞普通网贷＞高炮贷"的顺序处理。保留所有还款记录，必要时可向金融消费权益保护机构求助。最重要的是保持收入来源，通过兼职、技能提升等方式增加还款能力。
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